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个人信用报告除了办房贷、办信用卡要用之外,

文章作者:中医中药 上传时间:2019-10-17

2005年前办的卡贷的款还得补签征信查询授权书? 专家建议:现在若不办卡不贷款——不宜轻易签署查征信的授权书

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昨日,某大型国有银行客户王小姐收到短信,让她到该银行的网点去签订个人征信客户授权书。对此,记者联系了涉事银行,相关人士表示,央行征信系统2005年8月开始试运行,此前没有进行相关管理授权,因此银行现在须统一通知在2005年12月份以前办理信用卡或者贷款的人分批次到网点补签授权书。

CFP供图

事实上,客户办理借款业务,银行就要查其个人征信报告,但要事先跟客户签订查询个人征信的授权书。专家建议,个人征信报告查询的授权书不能轻易签署,除非在银行有相关业务。而为保护个人隐私,个人最好定期查询个人征信报告。

今天申请明天拿结果;有空无妨查下,信用污点可能令你将来买房贷不到款

谈起征信报告,让人不由得与个人资料的安全问题联系在一起。但昨日某大型国有银行客户王小姐就收到了一条让她很是诧异的短信,收到同样短信的人还有很多,都是被要求去银行签订查询个人征信报告的授权书。但专家建议,为保护隐私,个人征信报告查询的授权书不能轻易签署。

想知道自己有没有信用记录问题?从昨日起,包括广东等在内的9省市区居民可以上网查个人信用记录了。只要你的身份证前两位是44、32、51、50、11、37、21、43或45,均可登录征信中心个人信用信息服务平台(网址:

没有借贷业务就不应签

个人信用有什么用?

昨日,王小姐收到一条短信:“为贯彻落实《征信业管理条例》……确保您能及时了解自身信用状况……请在收到此短信后,携带本人身份证至我行任一网点签订个人征信客户授权书,详情请咨询我行各网点[XX银行]。”

央行征信管理部门的负责人就表示,个人信用报告除了办房贷、办信用卡要用之外,民间信贷、招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都可能有重要作用。“如果市民要申请贷款或信用卡,我们银行都需要先根据市民的身份信息,到央行的系统里查询其个人信用记录。如果有信用污点,办理相关业务时就可能被拒绝。”广州市某银行的房贷业务经理告诉记者。此外,办理出国签证等业务时有可能也需要提供个人信用报告。

王小姐表示,她确实有一张该行的信用卡,但已办了很久,使用一直很正常,近期没有贷款申请,不明白为何突然收到这种信息,“我打银行的客服电话询问,对方称这种情况不仅我一人,不少人都被通知了,具体原因让我去银行网点询问。”

可查哪类信用信息?

业内的普遍认识是,对银行来说,客户办理借款业务,银行就要查其个人征信报告,但银行查询前是要跟客户签订查询个人征信的授权书的,相关监管部门也会查验银行有没有签订该授权书。

一是个人信用报告:提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和被查询记录的详细记录。通过网上和现场查询到的信用报告内容是一致的。

业内人士李先生告诉记者,本事件中,王小姐是不是之前在银行办理过个人贷款、信用卡等借款业务是问题的关键,“银行如果现在要客户签订授权书,很有可能是之前查询了没签,要补签,但客户如果没办理任何业务,就不应签。”

二是个人信用信息概要:提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录。

由于个人征信报告含纳多项个人隐私信息,央行为防止个人信息出现泄露,对机构查询管理有严格的规定,“要报备一份个人征信报告的授权书,否则银行的工作人员就不能擅自查询。”李先生表示。

三是个人信用信息提示:提示在征信系统中是否有个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录,以及准贷记卡透支超过60天的记录。

银行答复:补充报备2005年12月前客户信息

信用污点保留多久?

今年3月,央行发布《征信业管理条例》,“其中,也要求银行的信贷客户、信用卡客户要向国家征信中心、人民银行那边报信贷信息和信用卡信息,并且要求银行必须跟客户签署授权书。”涉事的大型国有行相关业务负责人告诉记者。

据记者了解,目前个人信用报告的污点会保留5年,按揭贷款没有到期还款、信用卡透支没有按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款导致还款金额不足,还有部分法院采取的经济类的判决多种情况都可能会导致个人信用污点。

但该负责人表示,央行征信系统2005年8月才开始试运行,此前没有进行相关管理授权,因此银行现在须统一通知在2005年12月以前办理信用卡或者贷款的人分批次到网点补签授权书。2005年之后的信用卡申请表都已经涵盖了相关授权,则不需要补充报备。

如果偶然发生逾期还款等,是不是意味着就会产生个人信用污点呢?“银行查询客户的信用记录,一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标,而且一般只参考近2年来的逾期情况。像我们银行,一般是客户出现了连续3次或累计6次的逾期才会被认定为信用记录不良。”一银行信用卡业内人士说。

“各家银行情况不同,目前并非所有银行都在进行补签工作,我们也在分批进行补签。”上述人士称。

此外,对于已经产生了不良信用记录的市民,业内人士也提醒,消除不良信用记录的方法并不是销卡处理,而是要在及时还款后继续保持按时还款,不再出现新的逾期等问题,这才能重新形成良好的信用记录。

记者随后联系了多家银行得知,由于部分银行已将此前的客户资料补齐才向央行上报相关信息,因此2005年的这部分客户不需要再到银行补签材料,“如果需要,肯定是各家银行自己通知客户。”另一家国有行相关人士表示。

网上查询安全吗?

个人征信要定期查询

记者昨日尝试操作发现,个人上网查询本人信用报告是需要通过一个严格的身份验证的,只有通过验证后才能激活账户进行查询。

新版个人信用报告的内容,除婚姻状况外,主要包含“信贷记录”、“公共记录”以及“查询记录”三个大类,具体则包括未结清、未销户的信用卡账户数、逾期未还账户数及其他贷款记录等。专家建议,“有时候银行的人私自拿客户资料去办卡或者是身份证被盗用了拿去办卡,银行查询了征信的话会有记录的,因此最好定期去查询个人征信报告。除非办相关业务,查询征信报告的授权书别随便签。”

目前征信中心提供了两种身份验证方式,数字验证方式和私密性问题验证方式,个人可以选择其中一种进行验证。数字验证是支持77家银行的U盾,在插入电脑激活之后即可完成验证。而记者选择的是私密性问题验证,需要在10分钟之内回答5道选择题,内容包括在哪家银行办过信用卡、具体的受限额度、本人的最高学历这些问题。对此,央行方面也提示在选择私密性问题验证的时候,若本人验证没有通过属于正常情况,个人可以转用数字证书方式进行验证,也可以到中国人民银行分支机构现场查询。

如何网上查询个人征信报告

不良记录来自哪?

(身份证号码前两位须为32、51、50、11、37、21、43、45、44的九省市的居民可自行上网查询)

目前导致个人信用不良记录的主要有六种情况:

步骤一:登录央行个人信用信息服务平台(ipcrs.pbccrc.org.cn)。

第一,“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;第二,信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

步骤二:填写个人身份信息并选择身份验证方式。

第三,贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”或分期,产生欠息逾期;

步骤三:提交身份验证信息。

第四,为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;

步骤四:填写注册信息。注意选择注册成功当日需要获得哪些信用信息产品。

第五,手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会写入不良记录;

步骤五:提交注册申请,第二天用户可通过手机获得平台验证结果。

第六,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

步骤六:用户激活。注册申请验证通过后,平台向用户注册时的手机以短信方式发送激活码。您需要尽快登录平台使用激活码激活用户,在平台左侧栏目点击“信用报告查询”即可查询。

查询收费吗?

目前免费。若将来收费,将根据国务院价格主管部门相关规定执行。

第1步

用户注册

填写注册信息:登录网站

在线身份验证。

提交注册申请,可顺便提交查询申请(在线选择“在注册成功当日获取信用信息产品”选项)。

第2步

用户激活

您在线提交注册申请后,如果通过身份验证注册成功,一般在第2天按照您注册时填写的手机号码反馈含有激活码的短信。

激活码有效期7天。您需要在收到激活码的7天内,登录网站,使用激活码激活用户。

第3步

查询信用信息

查询“信用报告”:一般在您提交查询申请后的第2天,按照您注册时填写的手机号码反馈含有查询码的短信。您需要在收到查询码的7天内,登录网站,使用查询码查看信用报告。

查询“信用信息概要”:在提交申请后的第2天,登录网站,在线查看信息概要。

查询“信用信息提示”:登录网站用户名,在线获取或短信接收查询结果。

提示:如果查询中遇到问题,可致电征信中心全国统一客服电话400-810-8866进行咨询。

编辑:王召娣

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